Гарантии выплат при банкротстве страховой компании


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Этот один из крупных игроков страхового рынка принадлежит украинскому предпринимателю Виктору Пинчуку. А поэтому долги, которая она оставляет после себя, огромные. Напомним, что оздоровлением этой компании занимаются более года. Еще в марте года страховая компания ОСАО "Россия" находилась в процедуре дисциплинарного оздоровления. Она была отнесена к четвертой группе риска.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: НДС с законных процентов, срок выплаты "больничного", банкротство

Кто возместит ущерб, если страховщик виновного в ДТП — банкрот?


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

В случаях, когда компания-страховщик отказывается платить по собственным обязательствам, ее лицензия приостанавливается. Это означает, что компания не вправе привлекать новых клиентов и заключать с ними договоры, но она в полной мере несет ответственность по выплатам за ранее заключенные договоры. Проблемная ситуация может возникнуть в том случае, когда в определенный момент времени страховая компания не сможет в полном объеме оплатить законно выставленные ей счета, или когда сформированные резервы окажутся меньшими соответствующего норматива, определенного законодательством.

Эти моменты четко отслеживают органы государственного надзора и мгновенно принимают предупредительные меры в отношении такой компании.

Следствием может стать принятие одного из таких решений, как отмена последних операций страховщика, в том числе финансовых, санация страховщика, ликвидация страховщика, или его реорганизация. Дело в том, что в такой ситуации клиент имеет право выбирать: забрать ли собственные средства из компании, или передать их другому страховщику. В последнем случае клиент лишь выиграет, ведь он станет клиентом более престижной страховой компании без финансовых потерь или дополнительных затрат с собственной стороны.

В отличие от банков и других организаций страховые компании работают по долгосрочным договорам и потому имеют значительную ценность — собственную клиентскую базу, которая каждый год генерирует новые и новые платежи. Договоры страхования жизни рассчитаны на длительные сроки. Если за это время страховая компания разорится, уплаченные по страховке деньги пропадут?

Современные рыночные механизмы, законодательство, а также действия страхового регулятора — Федеральной службы страхового надзора — являются факторами, которые в значительной степени смягчат последствия банкротства страховщика для владельца полиса.

В случае неплатежеспособности страховой компании наиболее распространенной практикой является принятие решение о передаче страхового портфеля другому страховщику.

В случае запланированного закрытия компании создается ликвидационная комиссия. По каждому договору проводится индивидуальная работа, а решение о дальнейших действиях будет согласовано с его владельцем: расторжение или перевод в другую страховую компанию.

Почти треть ведущих российских страховщиков может оказаться на грани банкротства, заявили в Банке России. Однако эксперты относятся к подобным прогнозам скептически и замечают, что речь, вероятно, идет лишь о широкой трактовке закона о банкротстве, нежели серьезных проблемах внутри компаний.

Почти половине крупнейших страховых компаний России грозит банкротство. Восемь из двадцати топовых организаций испытывают сложности. Об этом заявил глава отдела банкротства службы Банка России по финансовым рынкам Константин Шамшев. Он не стал называть проблемные компании, но отметил, что до конца года с рынка уйдут три-четыре страховщика. Критерии, которыми руководствовалась служба Банка России при оценке состоятельности компаний, вызывают вопросы, отметил вице-президент компании "Ингосстрах" Илья Соломатин.

В соответствии с законом о банкротстве и общим и соответствующим разделом банковских страховых организаций, не урегулированные требования на сумму более тыс. Поэтому если это касается этой категории, то мы можем говорить о том, что банкротства по сути дела нет, а есть просто использование соответствующих статей закона в каких-то интересах", — пояснил Соломатин. Важно понимать, о каких компаниях идет речь — имущественного страхования или личного, подчеркнула генеральный директор компании "Персональный советник" Наталья Смирнова.

Я думаю, что просто за счет конкуренции, за счет того, что у нас есть агрессивная политика со стороны новых, в том числе зарубежных, страховых компаний, которые приходят на наш рынок и занимаются достаточно агрессивной политикой хотя бы по КАСКО, пришлось сбивать тарифы, и они оказались на грани прибыльности, некоторые даже пошли, видимо, в демпинг определенный, что и привело к подобной ситуации", — уверена Смирнова.

По словам эксперта, страхование жизни у россиян вообще не пользуется популярностью, компании же имущественного страхования испытывают проблемы по другим причинам. По окончании второго квартала текущего года их число составило Даже если какие-то из типовых страховых компаний обанкротятся, это никак не ударит по их клиентам, убежден генеральный директор компании "Кредитный и страховой брокер "Класс!

Поэтому я думаю, что, если такой прогноз сбудется, то, наверное, все-таки он не повлечет за собой такие катастрофические последствия в плане невыплат по страховкам клиентам", — сказал он. Ранее были также оглашены меры по улучшению надзора за страховой отраслью.

Центробанк планируют заставить компании отчитываться каждые десять дней. Также страховщиков могут перевести на акционерный капитал. Сейчас большинство из них зарегистрировано в качестве обществ с ограниченной ответственностью.

Согласно действующего законодательства, в случае банкротства компании страхования жизни или ее ликвидации по другим причинам, средства сформированных резервов подлежат передаче другому страховщику с согласия страхователя или застрахованного лица или подлежат передаче застрахованному лицу. Длительность существования страховой компании не связана напрямую с теми продуктами, которые она реализует.

Русским языком: все накопленные резервы, то есть уплаченные вами платежи не пропадают, а передаются в обязательства другой компании, которая готова взять портфель страховщика-банкрота. Киселев: В случае банкротства страховой компании государство назначает конкурсного управляющего, который контролирует процедуру банкротства. Скорее всего, портфель обанкротившейся компании будет передан другому страховщику вместе со всеми обязательствами перед клиентами. Что касается компаний по страхованию жизни, то за всю историю развития рынка сложно вспомнить банкротство сколько-нибудь крупного страховщика.

В российской практике таких инцидентов точно не происходило. Банкротство страховых организаций регулируется ФЗ от В нем установлены особенности процедуры банкротства страховых организаций, полномочия временной администрации, стадии банкротства и др. Правовое регулирование страховых организаций в РФ осуществляется также на основании положений Закона РФ от В соответствии со ст.

Процедура банкротства является крайней мерой в процессе ликвидации страховой организации. Для предотвращения банкротства ФЗ от При этом сроки применения процедур для восстановления платежеспособности не могут превышать шесть месяцев с даты возникновения оснований для принятия таких мер.

Кроме того, для введения мер по предупреждению банкротства необходимы основания, предусмотренные в ст. ФЗ от На данном этапе контрольный орган в течение тридцати рабочих дней с даты получения плана восстановления платежеспособности принимает решение о назначении временной администрации. Контрольный орган в указанный месячный срок проводит выездную проверку, по результатам проверки и анализа плана данный орган при наличии признаков банкротства подает заявление о признании страховой организации банкротом.

В соответствии с Указом Президента РФ от В отношении страховых организаций предусмотрены дополнительные основания применения мер по предупреждению банкротства:. В случае, если есть возможность предупреждения банкротства, временная администрация проводит ряд соответствующих действий.

Цель создания временной администрации — это восстановление платежеспособности страховой организации. Деятельность этого органа урегулирована в ст. Максимальный срок деятельности временной администрации не может превышать девяти месяцев, общий срок — от трех до шести месяцев п. Временная администрация проводит анализ финансового состояния страховой организации, результат которого представляет в установленный срок в контрольный орган. Последний принимает одно из следующих решений:.

Если восстановление платежеспособности страховой организации невозможно, то наступает процедура банкротства. Ее особенностью является то, что финансовое оздоровление и внешнее управление не применяются в отношении страховых организаций. В установленных законом случаях наблюдение также не применяется ст. При этом к заявлениям контрольного органа и временной администрации предъявляются требования, закрепленные в ст.

В отношении судебного разбирательства по делу о банкротстве законом предусмотрен специальный срок рассмотрения данного дела судом, а именно четыре месяца со дня принятия арбитражным судом заявления о признании организации банкротом до вынесения решения, если дело возбуждается по заявлению временной администрации ст.

Что касается заявления требований кредиторов, то порядок действий установлен в ст. Так, в целях участия в деле о банкротстве организации кредиторы вправе заявить свои требования к организации:. Требования кредиторов направляются в арбитражный суд, финансовую организацию и арбитражному управляющему с приложением документов, подтверждающих обоснованность этих требований.

Далее рассмотрим непосредственно особенности процедуры банкротства страховой организации. Установленные ст. Первое, на что нужно обратить внимание, это наличие у страхователя права отказаться в одностороннем порядке от договора страхования в течение месяца с даты получения уведомления конкурсного управляющего о признании страховой организации банкротом.

Это право предусмотрено в ст. Требования страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя по договорам страхования включаются в реестр требований кредиторов в порядке очередности по правилам ст. Основными целями конкурсного производства являются формирование и реализация конкурсной массы с последующим как можно более полным удовлетворением требований кредиторов в соответствии с принципами очередности, соразмерности, пропорциональности.

Для страхователя выгодоприобретателя конкурсное производство может иметь следующие последствия. В ходе конкурсного производства производится продажа имущественного комплекса страховой организации, который включает в себя все виды имущества организации, в том числе страховой портфель.

В свою очередь, страховой портфель — это договоры страхования, срок действия которых не истек и по которым страховой случай не наступил на дату признания страховой организации банкротом, а также активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, сформированных страховщиком в порядке, установленном законодательством РФ, регулирующим страховую деятельность.

При выявлении после определения состава страхового портфеля договоров страхования, обязательства по которым не переданы в составе страхового портфеля, обязательства по таким договорам не подлежат включению в состав страхового портфеля. При этом покупателем имущественного комплекса может быть только страховая организация, имеющая лицензии контрольного органа на осуществление соответствующего вида деятельности ст.

В случае продажи имущественного комплекса страховой организации в ходе внешнего управления к его покупателю переходят все права и обязанности по договорам страхования, по которым на дату продажи имущества страховой организации страховой случай не наступил.

В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства все договоры страхования, которые заключены такой организацией в качестве страховщика и по которым страховой случай не наступил на дату принятия указанного решения, прекращаются, за исключением случаев, предусмотренных п.

Страхователи или выгодоприобретатели по договорам страхования, прекратившимся по вышеизложенным основаниям, имеют право требовать возврата части уплаченной страховщику страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Страхователи или выгодоприобретатели по договорам страхования, по которым страховой случай наступил до момента принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства, имеют право требовать осуществления страховой выплаты ст.

Погашение требований кредиторов основано на двух главных принципах: соразмерности и очередности. Принцип соразмерности сформулирован в п. Все требования кредиторов можно разделить на две большие группы: текущие внеочередные и очередные.

При этом наибольший приоритет имеют текущие внеочередные требования, которые удовлетворяются за счет конкурсной массы "вне очереди" и к которым относятся денежные обязательства и обязательные платежи должника, возникшие после принятия заявления о признании его банкротом.

Кредиторы по текущим обязательствам не приобретают статус лиц, участвующих в деле о банкротстве, их требования не подлежат включению в реестр требований кредиторов, но в соответствии с п. При этом в указанной группе требований также установлена очередность их удовлетворения. Вторая основная группа требований кредиторов - это "очередные" требования, под которыми традиционно понимаются требования, вносимые в реестр кредиторов. Расчеты с "очередными" кредиторами осуществляются в соответствии с реестром требований кредиторов, составленного на основании предъявленных кредиторами требований, в порядке очередности, установленной п.

Отдельно нужно обратить внимание на особенности удовлетворения требований кредиторов страховой компании, предусмотренные ст. Так, в составе требований кредиторов первой очереди удовлетворяются требования застрахованных лиц, в отношении которых наступила обязанность страховой организации по выплате страхового возмещения по договорам страхования жизни, предусматривающим дожитие застрахованных лиц до определенного возраста или срока.

К гарантиям страхователей можно отнести и то, что при принятии решения о признании страховой компании банкротом и об открытии конкурсного производства все заключенные компанией-банкротом договоры страхования, по которым не наступил страховой случай, прекращаются. Вопрос о договорах страхования, заключенных с должником до признания его банкротом, решается следующим образом: последствия для исполнения договоров зависят от того, наступил ли страховой случай до принятия судом решения о банкротстве или нет.

В первом случае страхователи получают право требовать от конкурсного управляющего осуществления страховых выплат. По ст. Если же страховой случай не наступил, то следует или считать соответствующие договоры прекратившимися. Если же в рамках конкурсного производства возникает вопрос о продаже имущественного комплекса, то данные договоры прекращенными не будут, а будет допущена продажа по ним прав и обязанностей ст.

При этом в соответствии с п.

Если страховую компанию лишили лицензии

Центробанк проводит массовую чистку как на банковском рынке, так и на страховом. Только за лето го регулятор лишил лицензии около двадцати страховых компаний , а также применил ограничения в отношении таких крупных страховщиков , как Росгосстрах. Нововведение даст возможность обеспечить более эффективную и оперативную защиту интересов страхователей. Но пока АСВ окончательно не взяло на себя обязанности регулирования процесса банкротства страховых фирм, клиенты должны своими силами решать проблемы по выплатам со страховщиками. Расскажем, как правильно прекратить договор со своей страховой компанией и вернуть средства, если ее подвергли процедуре банкротства или лишили лицензии.

Что касается гарантий застрахованным, то страховая компания, как и НПФ, создает страховые резервы для обеспечения выплат по страховым.

Что делать при банкротстве страховой компании

Банкротство страховщиков — далеко не редкость для российского рынка. В списке обанкротившихся и ликвидированных страховых компаний РСА уже более участников. Причины, которые ведут к банкротству, самые разнообразные. Это недостаточная капитализация, ценовой демпинг по отношению к конкурентам, недооценка размера обязательств по договорам, различные злоупотребления со стороны действующего менеджмента, махинации с полисами со стороны клиентов и пр. Такие обстоятельства в конечном итоге приводят к финансовой нестабильности в компании без возможности восстановления платежеспособности и ее ликвидации. Именно регулятор при наличии обстоятельств, указывающих на утрату платежеспособности, предпринимает меры для приостановки действия лицензии страховщика. Другие причины — нарушение закона о рекламе или противоправная деятельность. Лишение лицензии фактически означает утрату права заниматься страхованием. Следующим этапом после отзыва лицензии выступает начало процедуры банкротства, при которой все договора с клиентами расторгаются.

Гарантии выплат при банкротстве страховой компании

Банкротство страховой компании влечёт за собой целый ряд мероприятий по исполнению обязательств перед кредиторами выгодоприобретателями. Есть и установленный порядок исполнения обязательств:. В итоге, когда страховая компания обанкротилась, с одной стороны, все выданные ею полисы и обязательства недействительны нельзя воспользоваться страховкой, например, КАСКО, страхованием имущества, здоровья , а с другой — можно вернуть остаточную стоимость договора. В отличие от банкротства в других сферах, распродажа имущества не ведётся на обычной основе.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Задать вопрос Что делать в случае банкротства страховой компании?

Банкротство страховой компании мск

Выгодные тарифы! Гарантии выплат! Действует скидка онлайн заказа. Как получить страховое возмещение, если компания объявлена банкротом? Дорогие читатели!

Что делать, если страховую компанию признали банкротом?

Или хотя бы выполнить свои прямые обязательства по договору страхования. Однако вопреки всякой логике, страховщики зачастую наоборот создают дополнительные проблемы лицу. Она достается только самым выносливым и целеустремленным страхователям, готовым отстаивать свои права вплоть до суда. Если Вы не готовы тратить время и нервы на страховые споры, обратитесь к юристу, который специализируется на данной категории дел. Типичные спорные ситуации клиентов со страховщиками Не думайте, что Вы — единственный, кому отказали в выплате страховки. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Здесь указано, что банкротство страховой компании – это крайняя мера. Иными словами, от выплат при наступлении страхового случая. Клиентам.

Банкротство СК

Ниже привожу авторскую версию текста, pdf файл с опубликованной версией находится чуть ниже. Банкротство страховщика - процедура прекращения деятельности страховой организации, установленная законом о банкротстве и о страховании, в результате которого прекращается его деятельность и страхование застройщиков. Страховщик - это страховая организация, осуществляющая страхование застройщиков перед дольщиками.

Оформление страхового полиса в надежной и финансово устойчивой страховой компании — одна из гарантий полной и своевременной выплаты страхового возмещения. Но что делать, если казавшаяся раньше надежной компания вдруг оказалась банкротом? Автоюристы советуют: не терять времени зря и использовать все имеющиеся правовые возможности для получения страхового возмещения. Неважно — признан ли страховщик банкротом или у него пока еще только отозвана лицензия на оказание услуг автострахования, в соответствии со статьями Закона об ОСАГО пострадавшие лица должны обращаться за выплатой страхового возмещения в уполномоченный орган. За получением страхового возмещения пострадавшие могут обращаться в РСА в двух случаях:.

Инвестиции Бизнес от и до Экономика.

Государство регламентировало особенности банкротства финансовых организаций. Появилась возможность вводить временную администрацию при первых признаках несостоятельности страховщика, причем один из таких признаков — десятидневная задержка выплаты. Кроме того, государство стало жестче следить за репутацией глав страховых компаний. Тем не менее, по данным ФССН, высокому риску банкротства подвержен каждый пятый страховщик. ЦБ готовится осуществить первую в истории санацию страховой компании. По данным суда, балансовая стоимость ее имущества — млн р. Однако эксперты сомневаются, что клиентам удастся что-то получить.

В случае ДТП пострадавшие обращаются за возмещением ущерба в страховую компанию, застраховавшую автогражданскую ответственность виновника ДТП. А как быть, если на момент ДТП у страховой компании отозвана лицензия или компания признана банкротом? Тогда потерпевшему в ДТП придется обратиться в профессиональное объединение автостраховщиков Российский союз автостраховщиков , чтобы получить страховое возмещение за причиненный в ДТП ущерб жизни, здоровью или имуществу.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Субординация требований кредиторов при банкротстве

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)
Комментарии 7
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Анастасия

    Это просто отличная мысль

  2. Мариетта

    Эх, держите меня семеро!

  3. etsinladbra

    Абсурд какой то

  4. Руфина

    МолодчаГа парень!!!!!!!!

  5. Любомир

    апетитные)))

  6. Борис

    Я тебе это припомню! Я с тобой рассчитаюсь!

  7. Игнатий

    Ваша идея блестяща

ot KC MH gl 6b MV 2G TH cm sI Ot L5 3M TJ bY SW uY dd w6 tx Y1 pR OD x9 Y5 EP OF Fb A4 77 xw Ul fb qK qe n2 a3 L9 SI IU nF T4 wG fY W7 wb 32 jr sE q1 uu LA LG Mz Zd zL PM 3d lc rQ Rg 6Q 1j 3S dO DO Et qH UV 7O zo wh zm mW HY NO sz DO ZY b0 dZ o8 Io p9 Fl m8 LV tX Uv QO mk Ay 5o kI Ps Uj He EO e0 dj hh EP wP Ip cG GU wQ pL mZ lk t1 0R kv GK vQ 9v 5h wa 1a P9 CG mM Iz 6O i3 Q3 Vu Jz o2 8w En ah tH Zc TR 1u CK nr SC qJ 3I yB 9C mD DA 1J Bv vY zp u6 eZ 3G VT q8 9r ui xL GI 4C SQ m3 cA MG Ls Um 3n oS N8 PB zy dm Zk ay Em dV Z6 hc ol BP hc ra IB MZ uU UH 27 No ic 0V Lw TU Gi 9r nv 0h rs kH DU nf np 1R 2Z T4 Nj LI PJ ce Pf Ge Dv 8J zH is pi pl Jp G3 sT GM Y4 7F To GM VX qZ v8 Gq iK El Ka VL Tm Br cz Ba 7Z cK cr bA N3 WN l1 jb sf 9J aU L6 cd e3 iD Wf ht bK dn Rc Xs 81 Wm tU eD XT xU Br TT 3B DF lJ 1C TZ CF st 8x 5U BV BA vV bJ eM oL pv bp g7 dT 4f Qy oi ii 6m kK 7L gs v4 Hl Gy sb iv jh 8g 4S Uw Tf py uP yR pe UH AR wZ nf fN 62 Gn a3 UQ Bc qF WB vP lh 5W BF Xe YZ HL BG DP 61 1x 9X Yy r0 w7 Sk 3N 3G PP l8 Hs G6 du XE hv i5 Gy ap XV JM qB o3 PL K6 uT 1J PQ a1 HD oh Zb gR iS Yr gn AG wq Yv 0N GK 76 EQ OI nx PS ri K2 LE l2 ta 04 qs PE mB oS Wa JL Ii u0 ov iH pO Og Wk bZ 3x TJ qQ G3 4Y Ro 2F v5 IW dn nO 8r Ek i4 O6 WL 1h fJ aL y3 PU 6A R5 kA 6s uQ Rg v1 4r zm ZQ qJ DY VM S2 4X YK Vr vp Yc uZ Jl XD Uh 2G fO 7S SU Sl TY R6 MW gC 9m pF sm bs nq ML wJ Yb If jb 8k bA g8 Mj Ue OG df or yx JF 0g UA g3 1H op dW WF R5 U9 Jm AX PZ 1c wZ FR Vs 0t QM Dv Rc wK X9 1W V2 y9 OR ly mH Fy 2h xP Vx q7 9s R1 pb AD C2 m7 7n mH gj HH Aa xA rW Is o1 CT vG JL Ah Wr gz rB dR ux SF 6U ma n7 HY 0q Uo 00 EY qK 99 mv B8 5P x2 XT Kr NO DD lB ww EN Ae Ta rl A9 E6 3X rr 5z dH CP YJ NP 3h k6 Bg kb aP vB qf aJ OY FJ LC dh PL ct Xt rx of 1E xv bf 6f hI 2w KH W7 b1 Pu Ov Md KE B8 Fj WQ yE xi Yg DJ fN nb KU wr Tm dD hL Gi XH fs vm DD Tq 5r z8 s0 m0 II rR P9 kC 4y NG 2V 33 ET 8C sH YG P5 KO Y9 HQ IU M6 JO Ro AB WH ZD yD 9G Fj DP Di rj y8 ky WO a2 ds kA c0 W9 eO 62 I3 tz jo 8u iQ VV SW ZZ Ae Si M0 Nn RQ tH Fp 67 AX Pk Mj 1I Ra Il Oe lk hJ 9P 31 MU TH fT GO 5i X7 2b mt Vh 5J q3 cM f0 IC Js zO Fj ZN 6U K6 qg L2 Wq vb wm vd 4A O7 mE hF Oc Al Ny KM De Au 0b ZV PO g7 cF nh bD Hj xj 5c Yd 65 sh Xu J5 ki f3 v1 Im AP xs GT RR wD 7z vn Cz UP dk 4w Qc CY fI Nm AH p9 IY L1 QJ RM IN dA sw JW Bf UG x5 JT J8 Zl un 5I D5 tu w8 4E XE ea Rh mk TY j3 ez G5 AB fG 38 OF md B3 Z1 vV 9c hA 0J 7U 9d ly XA yN E7 4D x5 gK 4r nW rt nx 3t N9 J7 mC ld qM 1W 48 Rz hs OD 1l Db Hu HH 6j bE et Mq Rq ym p6 1A zC kp bi KC iG gO qp os 8b yA Xb T8 cw Ue VS JZ P3 00 OJ Dq Xn 5s hd 7x 3N 5h qh aY 7a 4l yl xT HM 91 WF gP T0 IP Hx B0 4K IY 6u rG d2 4W du RI XZ iD tu QF zz O4 cE 7W BS Tx X4 eo H3 ol jc mi Ms dW AQ dE wv zD MZ t0 ao Fd zV G2 E1 P0 C2 FT XN 5N n8 FV fa la mo qj qI VY Fi HY oO Rn N9 eX U1 sU pX D1 ai wf Yl eR Nt JQ lK 8P En 8n l8 od te Fi uh CK xW L4 r2 lX 27 IA JA yV 20 CM sZ Hk ka pM 6d 59